Nuevas reglas para el futuro digital de nuestro efectivo

Esta nota ha sido traducida del sitio https://www.inc.com.

El rumbo a una sociedad sin dinero en efectivo está fuera de cualquier duda. Llegará el día donde todo pago será de manera digital, y podemos decir casi con certeza absoluta que será con un microchip implantado en la mano o en la frente, cumpliendo de esta manera lo predicho en la Palabra de Dios en Apocalipsis 13:16-18: “Y hacía que a todos, pequeños y grandes, ricos y pobres, libres y esclavos, se les pusiese una marca en la mano derecha, o en la frente; y que ninguno pudiese comprar ni vender, sino el que tuviese la marca o el nombre de la bestia, o el número de su nombre.
Aquí hay sabiduría. El que tiene entendimiento, cuente el número de la bestia, pues es número de hombre. Y su número es seiscientos sesenta y seis.”


En el año 2000, comenzó un nuevo milenio. Poco sabíamos entonces, que dieciséis años más tarde, habría un grupo de consumidores que influiría en los negocios tanto como los Millennials, incluso impulsando un cambio en la forma en que se manejan las transacciones financieras. Si bien el uso de los pagos eCash ha evolucionado durante este tiempo, la tecnología actual y las preferencias por las transacciones digitales ahora están cambiando la forma en que hacemos negocios y realizamos compras.

Regreso al futuro

Para comprender los cambios, primero retrocedamos en el tiempo hasta el año 2000 y un artículo de Direct Marketing sobre cómo eCash podría cambiar el futuro de las compras y transacciones en línea entre empresas. El artículo describió eCash Technologies Inc. (vendido a InfoSpace en 2002, que ahora se conoce como Blucora), una compañía que originalmente comenzó como DigiCash e introdujo el concepto de una moneda en efectivo en línea donde los consumidores y los minoristas podían recibir pagos en línea sin tener que use tarjetas de crédito o débito

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El concepto se introdujo porque los consumidores en ese momento todavía no estaban muy seguros sobre la seguridad de la información de su cuenta en un entorno en línea. Los minoristas también estaban preocupados por el potencial de fraude. Sin embargo, estaban ansiosos por comprar en línea y hacer y recibir pagos, los minoristas y las empresas estaban ansiosos por realizar transacciones de esta manera.

Se pensó que esta moneda de eCash era una forma de abordar estas preocupaciones a la vez que proporcionaba un estándar global para los pagos electrónicos en efectivo. Y, con la llegada de más transacciones realizadas a través de las fronteras, este eCash también abordó los problemas de cambio de divisas. (…)

Los nativos digitales esperan que todo sea digital

Los Millennials esencialmente han crecido en el entorno digital. En este momento hay más de 2 mil millones de personas menores de 20 años. Esta es una audiencia muy joven que controla una gran parte de la población. Como esto es todo lo que saben y con lo cual se sienten cómodos, tiene sentido que asuman que los pagos y las transacciones deberían ser todos digitales en lugar de llevar efectivo en sus bolsillos. Como The Pew Center explica al etiquetar a los Millennials como nativos digitales , este grupo ha decidido migrar a las transacciones digitales basándose en numerosos factores vinculados a las experiencias que han tenido durante la última década y media.

Por ejemplo, este grupo ha tenido que sortear más deudas y desaceleraciones económicas, cambiando la forma en que gastan su dinero, ya que muchos no pudieron obtener crédito durante y después de la última recesión de 2007-2009. Sin embargo, querer comprar cosas en línea o aprovechar la nueva economía independiente para trabajar con clientes en todo el mundo, pero tener que depender de efectivo en lugar de una tarjeta de crédito influyó en la adopción de los sistemas de pago eCash.

Para explicar mejor la influencia milenaria, donde la escritura de cheques y los billetes de efectivo en el bolsillo son cosa del pasado. Ahora, los pagos se manejan mediante aplicaciones de pago por teléfono, tarjetas de débito con tragamonedas y servicios de billetera móvil, así como con moneda de Internet y otras plataformas de pago electrónico.

Un futuro libre de efectivo

El potencial para un futuro libre de efectivo se está convirtiendo potencialmente en un fenómeno global. Por ejemplo, CNBC recientemente analizó los cambios revolucionarios en Suecia en términos de cómo las personas están pagando y cobrando, y donde el papel moneda y las monedas solo representan el dos por ciento de todas las transacciones en el país. En comparación, el papel moneda aún representa el 7.7% de la economía de EE.UU., El 10% de la economía de Europa y el 75% en el resto del mundo, que típicamente incluye principalmente a las economías en desarrollo.

El artículo cita a feligreses que dan sus diezmos y vendedores callejeros sin hogar que tienen lectores de tarjetas de crédito móviles para vender sus productos. Ya sea que los bancos suecos ya no acepten ni entreguen dinero en efectivo, o que el país está extremadamente avanzado tecnológicamente y dispuesto a migrar a la moneda digital, lo cierto es que están mostrando a otros países un atisbo de su propio futuro.

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Sin embargo, Suecia también está ilustrando un problema que surgió hace mucho tiempo en términos de preocupaciones sobre el fraude y la delincuencia relacionados con estas transacciones digitales. Esto significa que, a medida que más países adoptan la moneda digital para las transacciones, se debe hacer más en términos de aumentar la seguridad en línea para proteger a los consumidores y las empresas de los delincuentes conocedores de la tecnología.

Teniendo en cuenta estas tendencias, los minoristas son un componente principal del entorno empresarial global que está prestando, especial atención al movimiento de la moneda digital. Un artículo de Retail Touchpoints de 2014 destacó todo, desde Google Wallet y PayPal hasta las soluciones de moneda social y bitcoin en las que más consumidores esperan, e incluso demandan, que realicen pagos digitales en la tienda y en línea. El artículo citaba el ejemplo de alguien que compraba un automóvil Tesla en 2013 con $ 100,000 en moneda de bitcoin, por lo que se espera que más de este tipo de transacciones se convierta en la forma estándar de pago en el futuro cercano.

En respuesta, los minoristas creen que la moneda móvil y digital se convertirá en la corriente principal en el futuro cercano con terminales POS que actúen como “faros para el consumidor móvil”. Además, el capital social puede generar precios personales, mientras que la gamificación crecerá en popularidad.

Aún no es bastante efectivo

Según estos hallazgos, podría ser fácil suponer que el futuro ya está aquí cuando se trata de ir sin efectivo. Sin embargo, dos encuestas recientes encontraron datos que concluyen que todavía no hemos llegado.

De acuerdo con un artículo de Digital Transactions , Cardtronics, Inc., una cadena minorista de cajeros automáticos líder, ofreció resultados de su encuesta que sugerían que el dinero en efectivo y, en algunas situaciones, el cheque, seguía siendo el rey a la hora de pagar a otras personas y entre muchos sectores comerciales. Estos sectores incluyen tiendas de conveniencia, tiendas de abarrotes, pagos a pequeñas empresas, restaurantes y trabajadores de servicios. La encuesta también encontró que cerca del 70% de los estadounidenses todavía usaban efectivo para comprar “artículos pequeños y baratos”.

pago digital

Esta misma encuesta incluso cuestionó si los Millennials estaban tan comprometidos con los pagos digitales como otros concluyeron. Por ejemplo, el artículo de Digital Transactions señaló: “Mientras que el 57% de los adultos jóvenes encuestados informaron que usaron más métodos de pago que antes, el 45% dijo que es más probable que paguen más con efectivo ahora que hace unos años”, dijo la compañía. Parecería que quizás este grupo demográfico esté dispuesto a ser flexible en términos del tipo de métodos de pago que utiliza para diversas situaciones.

Digital Transactions también ofreció información de una segunda encuesta sobre el uso común de efectivo en todo el mundo. En un artículo de diciembre de 2015, la publicación de la industria hizo referencia a un informe de Retail Banking Research Ltd, una firma de investigación con sede en Londres que incluía 60 países en su estudio. Descubrió que “las transacciones sin efectivo en conjunto aumentaron 7.6% anualmente de 2010 a 2014, a 417 mil millones de pagos, incluyendo transacciones con tarjetas, cheques, débitos directos y las llamadas transferencias de crédito, usadas en algunos países para depositar salarios automáticamente y beneficios del gobierno”.

Los datos específicos relacionados con el aumento de los pagos sin efectivo incluyen los siguientes:

  • Las tarjetas de pago representaron el 55% de todas las transacciones sin efectivo en 2014, en comparación con una participación del 48% en 2010. Las tarjetas de pago tomaron una participación del 72%, en comparación con el 60%.
  • Los cheques disminuyeron de un 11% a un 6%, pero Estados Unidos, Francia e India aún parecen hacer un uso intensivo del papel.
  • En general, las transacciones sin efectivo crecieron un 38% durante el período de cuatro años. En el mercado de EE.UU., Los pagos sin efectivo crecieron a una tasa compuesta anual del 2.6%, de 112.3 mil millones a 124.4 mil millones, o 10.8% en general.

Sin embargo, este crecimiento no significó que el efectivo haya muerto. El informe de investigación de banca minorista también reconoció que el volumen de retiros de efectivo de cajeros automáticos aumentó casi igual de rápido, 7.1% por año. Parece que el efectivo es particularmente popular para las transacciones en Europa Central y ciertas áreas de Asia. Otros países tampoco se apresuran a abandonar el efectivo, quizás debido, en parte, a la continua preocupación por la seguridad y privacidad de las transacciones en línea.

Pensamientos finales

La investigación señala la influencia de los Millennials como influenciadores digitales en el resto de nosotros y en las empresas que ahora buscan ofrecer una mayor combinación de métodos de pago. Sin embargo, nadie en el mundo está completamente listo para renunciar al efectivo, bueno, tal vez Suecia, pero incluso ese país tiene algunos impedimentos para volverse completamente dependiente digitalmente.

El punto principal aquí es que la evolución hacia los pagos digitales, incluidas las soluciones de moneda y eCash de Internet, está en curso. A medida que evoluciona y cambia, los minoristas, las empresas y los consumidores tendrán que pensar en cuestiones relacionadas con la privacidad, el robo de identidad y la protección de fondos. Hasta entonces, estas tendencias de pago ilustran que simplemente hay más alternativas de pago disponibles que ayudan a impulsar nuevos aspectos de nuestra economía global, incluida la economía colaborativa y la economía independiente. [Fuente]

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